记者 姚慧霞

近期，“保险团购”“拼单投保享高息”等说法频频出现在社交平台和线下推介会上。一些不法分子打着保险旗号，以“团购优惠”“高息返利”为诱饵实施非法集资，坑害消费者。国家金融监督管理总局河北监管局发布风险提示明确指出，不法分子冒用银行保险机构名义，以“内部渠道”“高额收益”“特殊资源”等为诱饵实施非法集资、诈骗等违法犯罪行为，严重侵害消费者合法权益。

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典型案例：拼单投保“高收益”陷阱

险企近期披露了一起典型案例。退休教师张阿姨参加曾经的保险代理人高某组织的老客户答谢会。高某称公司推出“团体专属年金计划”，需5人以上“拼单”才可购买，年化收益率9%，按月返息，还赠送免费体检。现场不少人争相购买，高某还拿出盖有“保险公司业务章”的《团体保险理财协议》，让张阿姨将钱转入一个“团购专用收款账户”，称三天后交付正式合同。

张阿姨见众人都在购买，且有人已收到两个月的“返息”，便投入30万元。不料半年后，高某以“系统升级”为由拖延返息，再后来便失联了。张阿姨向保险公司核实后得知，根本不存在所谓“团体计划”，钱款全部进入高某个人账户，此前的“返息”不过是用新投资者的本金支付旧投资者的利息。

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案例解析：拆解四大骗局套路

记者梳理各地监管部门和保险公司发布的风险提示发现，“保险团购”类非法集资花招虽多，但套路大同小异，主要有四个特点。

一是以“团购”为幌子制造紧张感。不法分子以“拼单享高收益”“团体专属”为噱头，抓住消费者贪图便宜、跟风从众的心理，使其无暇核实产品真伪，放松警惕。国家金融监督管理总局明确表示，正规保险根本不存在“拼单高息”一说。河北金融监管局2026年6月发布的风险提示也指出，此类“客户答谢会”“推介会”往往通过人情氛围裹挟、集中宣讲洗脑等方式，引发消费者冲动投保。

二是以“按月返息”骗取信任。头几个月按时支付利息，是这类骗局最奏效的手段，实则为拆东墙补西墙的庞氏骗局。一旦新增资金不足以支付利息，资金链断裂，骗子便立即跑路。

三是造假伪装正规。假协议、假公章、假凭证，租用场地举办“答谢会”“推介会”，有的还雇用离职保险代理人，借助正规保险公司声誉行骗，极易使人信以为真。河北金融监管局2025年9月发布的风险提示专门指出，“离职人员假冒‘在职’身份误导”是常见的诈骗手法——离职人员仍以银行保险机构名义开展业务，声称“有内部关系”“可办理特殊业务”，骗取消费者信任后实施诈骗。一些险企也曾发布风险提示披露类似案例：离职代理人伪造公司印章、保险合同和宣传资料，盗用正规保险公司的品牌声誉虚构“内部理财产品”，极具迷惑性。

四是资金不进入正规账户。骗子让投保人将钱款转入“专用账户”“团购账户”，而非保险公司对公账户。国家金融监督管理总局明确规定，保险资金收付有严格要求，保费必须通过保险公司官方渠道缴纳，转入个人账户或第三方账户肯定存在问题。

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风险提示：保险辨真伪要“三看”

针对保险领域非法集资多发态势，国家金融监督管理总局和多家保险公司近期均发布风险提示，提醒消费者提高警惕，坚守“三看”原则。

一看资质。正规保险产品均可在监管部门官网查询备案，所谓“内部专属”“原始股”“团购专享”等均需警惕。任何以“内部渠道”“关系办理”为由，拒绝提供资质证明和备案信息的行为都可疑。

二看收益。正规保险主要功能是风险保障、长期稳健增值，分红险、万能险等均不承诺固定收益。宣称“保本保息且远高于市场水平”的，都是骗局。

三看账户。正规保费直接进入保险公司对公账户，绝不可转入个人账户或不明第三方账户。凡是要求转入“专用账户”“团购账户”的，一律拒绝。