记者 姚慧霞

依据财政部、人民银行2025年11月21日印发的财债〔2025〕5号文件，储蓄国债（电子式）自2026年6月起，正式纳入个人养老金合规投资产品范围。这一政策补齐了个人养老金低风险投资品类的短板，将原有存款、理财、基金、保险四类养老投资品类，扩充为五大品类，为参保群众提供了更稳健的养老理财选择。依托个人养老金全国落地政策，河北省全域同步落地该项业务，省内多家银行分批开通线上、线下认购渠道。6月10日至19日迎来新政落地后首期电子式国债发行窗口期，参保居民可使用个人养老金资金参与申购，每年1.2万元缴存限额可依规享受个税税前抵扣优惠。

多家银行落地养老国债业务

根据财债〔2025〕5号文件明确规则，仅同时具备个人养老金开办资质和储蓄国债承销资格的商业银行，可开展养老国债申购业务。随着各大银行系统改造相继完成，该项业务在河北省全面落地，无地域、县域、试点限制，省内所有地市、县域合规网点均可办理相关业务。

目前，工商银行、建设银行、邮储银行、招商银行、兴业银行、民生银行率先完成手机银行系统升级，在个人养老金专属专区上线国债申购功能，河北本地参保用户可直接线上操作认购，全程足不出户即可完成办理。农业银行、中国银行、交通银行线下营业网点柜台，均可正常受理养老国债开户、签约及申购业务，后续将逐步开通移动端服务。

此外，河北银行等省内本土城商行也在推进后台系统调试，年内将陆续上线养老国债相关服务。

从参保门槛来看，省内正常缴纳职工养老保险或城乡居民养老保险的群众，只要在合规银行开立个人养老金账户，不受户籍地、参保地限制，均可参与养老国债投资。值得注意的是，财政部为养老国债单独划拨专属发行额度，与普通居民国债额度相互独立，不会出现额度争抢情况。投资者无需担心抢不到份额，配置空间更充足。

规范办理享受税优红利

目前，河北地区养老国债申购分为开户、认购两大核心环节，全流程实行资金闭环管理，国债本金、利息全程在个人养老金账户体系内流转，资金安全性、规范性更有保障。尚未开立个人养老金账户的市民，可通过开办业务银行的手机银行或线下网点实名开户，首次申购养老国债时，银行系统将自动生成专属国债子账户，用于登记持仓明细，该账户绑定养老金主账户，无法单独解绑销户，保障投资资金专项管理。

在申购操作上，省内投资者可自由选择线上、线下两种渠道。线上渠道可在国债发行期内，登录对应银行手机银行，进入个人养老金专区的储蓄国债栏目，自主选择当期3年期、5年期产品，按照100元起购、百元整数倍的规则填报申购金额，资金直接从个人养老金资金账户划转。线下渠道可携带本人有效身份证件，前往任意合规银行网点柜台，由工作人员协助完成国债签约、缴款申购。2026年6月10日至19日，是新政落地后首个电子式国债固定发行时段，各银行每日开放固定申购窗口。

税费优惠和资金支取方面，个人养老金年度1.2万元缴存额度，可在年度个税汇算时享受税前抵扣，且养老国债存续期间的投资利息免征个人所得税，进一步提升了养老储蓄收益。同时，养老国债严格遵循个人养老金法定支取规则，资金实行专项管理，仅参保人达到法定退休年龄、罹患重大疾病、出境定居等法定情形，方可提取账户资金。国债到期后，本金与利息将自动返还个人养老金资金账户，未满足法定支取条件，无法提前支取。