随着河北各地中小学寒假安排陆续公布，孩子们告别校园规律作息，即将开启假期生活。相较于校园环境，寒假期间儿童的活动场景更趋多元，户外冰雪游玩、走亲访友、独自居家等场景增多，意外磕碰、突发疾病及第三方责任等风险同步上升。如何借助保险工具筑牢风险防线，结合安全教育为孩子撑起安全保护伞，成为家长关注的重点。

记者 姚慧霞

需求攀升 保险配置要量身定制

寒假期间儿童活动范围延伸至户外、旅行场所及亲友住所，意外伤害与突发疾病风险显著增加。某保险公司数据显示，近三年寒假期间儿童意外伤害理赔案件占比达35%，其中交通事故、运动损伤、动物咬伤位居前三。尤其寒假是冰雪运动旺季，滑冰、滑雪等项目的高风险属性，进一步推高了专项保障需求。对此，部分保险公司已推出定制化意外险产品，将此类冬季高风险运动纳入保障范围。

河北金融监管局提醒，寒假期间校方责任险对非学校组织的活动通常不承担赔偿责任，学平险需确认保单期限与保障范围。专家建议，在假期，家长应优先为孩子配置“意外险+医疗险”基础组合，意外医疗保额建议选5万至10万元及以上，优先选择0免赔、不限社保用药且全额报销的产品；若有出行计划或专项运动安排，再补充旅行险或对应专项运动保险，实现保障精准覆盖。同时，假期里孩子不慎损坏他人财物、造成第三方人身伤害的情况时有发生，这类风险可通过监护人责任险转移。据了解，监护人责任险可为监护人因孩子过失承担的第三者赔偿责任提供保障，涵盖财产维修费、第三方医疗费，经保险公司书面批准后，仲裁费、诉讼费、律师费也可纳入理赔，且保费亲民，部分产品月缴仅十几元。

规避误区 筑牢双重安全防线

寒假场景的特殊性让风险更具针对性，盲目投保易踩坑，理清误区是精准保障的前提。

不少家长存在认知偏差，认为普通意外险可覆盖所有运动，实则多数普通意外险将冰雪运动列为高风险运动并纳入免责范围，若孩子有相关运动计划，需特意挑选可扩展高风险运动保障的意外险，或单独投保专项产品，下单前务必明确条款细节。据记者了解，市面上已有专项滑雪保险，保费低至5元/天，可覆盖滑雪运动中的意外医疗、救援等责任。部分少儿意外险已附加监护人责任保障，家长投保前需仔细核对条款，避免重复投保造成浪费。

此外，投保时还需关注免责细节，先天性疾病、既往症、故意行为通常不在保障范围内，需提前排查。投保渠道也需严格把控，家长应通过保险公司官网、持牌经纪平台、线下网点等正规渠道投保，如实填写健康告知，妥善保管保单。

需要明确的是，保险并非万能，安全教育不可或缺。教育安全专家强调，家长需加强孩子交通、偏僻场所及网络安全等教育，避免单独前往危险区域、合理控制电子设备使用时间。另外，家长还应建立“保险+预防”双重保障思维，同时关注未成年人网络安全，部分保险公司推出的“网络欺诈险”，可对非理性网络打赏、游戏充值行为提供一定保障。

金融监管部门提醒，发生事故后需及时报案、保留现场证据及医疗票据，切实履行如实告知义务，仔细研读免责条款，确保理赔顺利。