伴随“冬季到河北来玩雪”系列活动在张家口崇礼、承德木兰围场、石家庄西部长青等核心场地陆续启动，我省冰雪运动消费市场持续升温。河北省体育局公开数据显示，截至2025年12月下旬，全省各冰雪场地接待量较去年同期增长35%，越来越多市民选择以滑雪、滑冰等方式开启冬日休闲。但冰雪运动速度快、环境复杂的特性，决定了其高风险属性，扭伤、骨折等意外伤害时有发生。如何为冰雪乐趣筑牢安全防线？各类针对性保险产品成为关键保障。

记者 姚慧霞

两类保险覆盖核心风险

当前，适配冰雪运动的保险产品已形成“场所+个人”的全链条保障格局，两类核心险种分别覆盖经营主体与运动参与者的风险需求。据记者了解，面向滑雪场、冰雪乐园等经营主体的场所责任类保险，是冰雪运动安全保障的第一道防线，其中公众责任险最为基础且关键。该险种主要针对因场地设施维护不当、安全提示不到位等经营方责任引发的游客意外伤害或财产损失，提供赔偿保障。以张家口崇礼云顶滑雪公园为例，其投保的公众责任险累计保额达800万元，可覆盖雪道、缆车等核心区域的意外风险。

此外，针对“冬季到河北来玩雪”系列赛事活动，多家保险公司还推出赛事组织者责任保险，保障赛事筹备及举办期间，因意外事故导致参赛选手、观众受伤或财产损失的赔偿责任。

面向普通消费者的个人保障类保险，是冰雪运动参与者的直接“护盾”，主要包括含冰雪责任的意外伤害险、滑雪专项保险、冰雪主题旅行险等。与普通意外险不同，这类产品明确将滑雪、滑冰等高危运动纳入承保范围，保障内容更具针对性。据某公司业务人员介绍，一些滑雪专项保险，除基础的意外身故、伤残赔付外，还涵盖意外医疗费用报销，部分保额档次可提供最高5万元的医疗费用保障，同时包含雪具损坏维修、紧急医疗转运等特色责任，适配不同消费需求。

值得关注的是，为助力冰雪运动惠民，保险机构还推出专属滑雪保险产品，保费最低6元/天，可提供10万元意外身故/伤残保障及1万元意外医疗保障，大幅降低了消费者的保障门槛。需要提醒的是，多数普通意外险条款明确将滑雪、滑冰等运动列为免责范围，消费者参与冰雪运动前需仔细核对保单，避免出现保障“空窗”。

细抠条款精准匹配需求

面对品类繁多的冰雪运动保险产品，如何选对、选好成为保险消费者关注的重点。业内专家建议，选购需立足自身运动场景与水平，精准匹配需求，同时细致核对条款细节，确保保障实效。

从运动场景来看，差异选择是核心原则。若仅为亲子出游，在正规雪场初级道体验，可选择保障期限灵活的单日或多日滑雪意外险，这类产品保费通常在20-50元，重点关注意外医疗保额及是否包含紧急救援服务；若为资深滑雪爱好者，常参与高级道滑雪、探险等高强度运动，则需优先选择高保额的专项户外运动保险，且必须确认保单明确承保野雪、道外滑雪等项目，避免因运动超出承保范围导致拒赔。

若计划参与“冬季到河北来玩雪”系列业余赛事，还需留意产品是否涵盖赛事活动保障。据某保险公司理赔人员介绍，部分普通滑雪保险会将有奖金、排名的赛事活动列入免责，此类场景需选择专门的赛事版保险产品。除匹配场景外，条款中的生效时间、承保范围等细节也需重点关注。多数冰雪运动保险并非投保后立即生效，而是需等待次日零时，消费者需提前1-2天购买，避免出现保障空白期。

同时，要确认承保场地范围，多数产品仅保障在具备经营资质的正规滑雪场内发生的意外，前往未开发的野雪区域或非正规场地运动产生的风险，不在保障之列。

此外，意外医疗的免赔额、赔付比例，以及是否包含救护车费、异地医疗转运等服务，也直接影响理赔体验。保险专家特别提醒，购买前务必逐字阅读投保须知与免责条款，对模糊不清的内容及时向保险机构咨询确认，确保所选产品与自身需求完全匹配。